Quanto rende 100 mil: CDB, LCI, Tesouro e poupança lado a lado

Quanto rende 100 mil? Essa é a pergunta central de quem acumulou um valor relevante e quer comparar CDB, LCI, Tesouro e poupança sem cair em promessa de ganho fácil. A resposta muda com o produto, o prazo e a tributação. O que não muda é o ponto de partida: o CDI em 13,65% ao ano, registrado em 21/10/2026 pelo Banco Central do Brasil.

Quanto rende 100 mil por mês em renda fixa?

A conta parte do CDI. Com o CDI anualizado em 13,65% ao ano, o rendimento bruto mensal é de aproximadamente 1,101% ao mês. Sobre 100 mil, isso representa cerca de 1.101 reais por mês antes de imposto e taxas. O valor líquido depende do produto escolhido.

Quanto rende 100 mil na poupança?

A poupança é a comparação obrigatória. Com a Selic acima de 8,5% ao ano, ela rende 0,5% ao mês mais Taxa Referencial, conforme regra publicada pela Serasa em conteúdo atualizado em 2026. Isso daria cerca de 575 reais no primeiro mês sobre 100 mil.

A diferença para o CDI é grande. Enquanto um produto a 100% do CDI renderia perto de 1.101 reais no mês, a poupança ficaria perto de 575 reais. São quase 526 reais a menos em um único mês. A vantagem da poupança é a liquidez imediata e a isenção de IR, não o rendimento.

CDB ou Tesouro Selic: onde 100 mil rendem mais?

Um CDB a 100% do CDI segue exatamente o CDI. O Tesouro Selic também segue a Selic, com pequeno ágio ou deságio sobre o índice. O Tesouro Selic é um título pós-fixado com rentabilidade vinculada à variação da Selic, conforme material técnico da B3 sobre o Tesouro Direto.

O ganho bruto dos dois é parecido. O que muda é o risco de crédito — emissor privado no CDB, governo federal no Tesouro — e a liquidez. CDBs com vencimento longo podem travar o dinheiro; o Tesouro Selic tem resgate D+1.

LCI e LCA valem a pena para 100 mil?

LCI e LCA são isentas de imposto de renda para pessoa física. Esse benefício compensa uma taxa menor que a de um CDB. Uma LCI a 90% do CDI renderia 992 reais brutos no mês — e sem IR. Um CDB a 100% do CDI renderia 1.101 reais, mas pagaria alíquota de 17,5% a 20% se resgatado em até três anos.

A desvantagem está na liquidez. LCI e LCA têm carência mínima de 90 dias e prazo definido no título. O dinheiro pode ficar preso por anos. Por isso, a escolha depende do objetivo. Para reserva de emergência, a liquidez vale mais que a isenção fiscal.

Imposto de renda e custódia: quanto fica líquido?

CDB e Tesouro Selic seguem tabela regressiva: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias. LCI, LCA e poupança são isentas para pessoa física. A Folha publicou em abril de 2026 que títulos públicos e privados com saldo acima de 140 reais em 31/12 devem ser declarados.

No Tesouro Selic ainda incide a taxa de custódia da B3 de 0,20% ao ano. Na prática, um CDB a 100% do CDI com 100 mil aplicados renderia 1.101 reais no primeiro mês. Se resgatado em menos de seis meses, pagaria 22,5% de IR apenas sobre o rendimento. O líquido ficaria em torno de 853 reais. Depois de dois anos, a alíquota cairia para 15%.

Quanto rende 100 mil atrelado à inflação?

O IPCA acumula 4,58% em 12 meses até setembro de 2026, segundo o Banco Central. O Focus projeta IPCA de 5,219% para 2026. Um Tesouro IPCA+ pagaria inflação mais juro fixo. O ganho nominal é híbrido: parte segue o índice, parte é prefixada.

O risco está na marcação a mercado. Títulos atrelados ao IPCA oscilam no caminho. Quem vende antes do vencimento pode receber menos do que aplicou. Por isso, título de inflação combina com objetivo de longo prazo, não com dinheiro que precisa ficar líquido.

Compare risco, prazo e liquidez antes de escolher

• Risco de crédito: Tesouro tem risco soberano; CDB, LCI e LCA dependem do emissor e, no limite, do FGC até 250 mil por CPF e por instituição, conforme regra vigente do Fundo Garantidor de Créditos.

• Liquidez: poupança e Tesouro Selic são imediatos ou D+1; LCI e LCA têm carência; CDB varia conforme o emissor.

• Prazo: quanto maior o prazo, menor a alíquota de IR para produtos tributados e maior a exposição a oscilações em títulos marcados a mercado.

• Inflação: com IPCA projetado em 5,219% para 2026 pelo Focus, um produto a 100% do CDI supera a inflação no ano, mas nada garante esse ganho real no futuro.

Como o simulador de renda fixa ajuda na comparação

A estimativa de rendimento depende de taxa, prazo, imposto e, no Tesouro, custódia. O simulador de renda fixa cruza esses fatores e mostra o líquido estimado de cada opção. Basta informar o valor — por exemplo, 100 mil — e comparar CDB, LCI, LCA e Tesouro Selic com os números do dia.

Ele organiza a comparação por produto, prazo e alíquota de IR. O resultado não garante rentabilidade futura, porque taxas pós-fixadas mudam diariamente. Ainda assim, o simulador reduz o erro de conta feita de cabeça e mostra onde o ganho líquido tende a concentrar.

Acesse a ferramenta e teste com seus números.

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Se a dúvida for sobre valores maiores, como quanto rende 1 milhão por mês, a lógica é a mesma. A taxa incide sobre o montante. O que muda é o planejamento: concentração, reserva e objetivos ficam ainda mais relevantes.

Para entender melhor a dinâmica dos títulos pós-fixados, veja também o artigo Tesouro Selic vale a pena com a Selic atual?. Se quiser comparar com um CDB, consulte IPCA+ vale a pena? Compare com um CDB a 100% do CDI.

Perguntas frequentes

Perguntas frequentes

Quanto rende 100 mil por mês no Tesouro Selic?

Com o CDI em 13,65% ao ano, um Tesouro Selic renderia cerca de 1.101 reais por mês antes de imposto e taxa de custódia. O valor líquido depende do tempo de aplicação e da alíquota regressiva de IR.

Quanto rende 100 mil na poupança por mês?

Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais TR. Sobre 100 mil, isso dá aproximadamente 575 reais por mês antes de eventual mudança da TR, segundo regra publicada em conteúdo atualizado em 2026.

Quanto rende 100 mil em LCI ou LCA?

Uma LCI ou LCA a 90% do CDI renderia cerca de 992 reais por mês, com o CDI em 13,65% ao ano, e sem imposto de renda para pessoa física. A rentabilidade depende da taxa real oferecida pelo emissor e do prazo mínimo do título.

Quanto rende 1 milhão por mês?

1 milhão é dez vezes 100 mil. Com o CDI em 13,65% ao ano, um CDB a 100% do CDI renderia cerca de 11.010 reais por mês antes de IR. O valor líquido cai com a alíquota do imposto conforme o prazo.

Fonte: Tesouro Direto com taxas históricas: como avaliar cada título — B3, consultado em 2026-10-23.